泰康人寿线上发布《长寿时代筹资模式白皮书》

日前，泰康人寿举办《长寿时代筹资模式白皮书》（以下简称《白皮书》 线上发布会，从养老缺口、筹资规划、产品方案及商业模式等多维度深度解析长寿时代的养老筹资模式。

长寿时代，养老筹资紧迫性凸显。《白皮书》聚焦个人为应对养老财富储备的主要金融产品、资产配置理念及财务规划过程，同时阐述了泰康在相关领域的商业模式。

《白皮书》认为，人类社会正进入长寿时代，养老筹资刻不容缓。长寿时代的特征是低死亡率、低生育率、寿命延长、人口趋向柱状结构、65岁以上老人占比超1/4。长寿时代加速到来，将使现有养老保障体系面临巨大挑战，体现在基本养老保险替代率将逐渐下降，养老保险给付压力将加剧。

为缓解养老压力，国家加快养老体系第三支柱建设。2022年4月，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式颁布，标志个人养老金制度落地，个人养老金账户即将实行。企业层面，不断推动产品和商业模式创新，为人们提供更优的解决方案。对个人而言，个人将在养老筹资中承担越来越大的责任，需要更加积极主动地储备养老财富。个人养老筹资的能力和水平，决定退休后的生活品质。

《白皮书》指出，在进行养老筹资规划时，需统筹管理好人生各阶段人力资本与财务资本，实行多层次资产配置。对于普通 资者而言，原则上应优先配置满足基本生活需要、能够提供高确定性收入的金融产品。

国内市场上，与个人养老需求直接相关的金融产品较多，包括寿险公司提供的养老年金保险、个人税收递延型养老保险、专属商业养老保险，商业银行提供的养老理财产品，基金公司提供的养老目标基金，以及信托公司提供的养老信托产品等。

从保险产品来看，养老年金保险的定位是满足退休后养老资金需求的商业保险产品。其作为养老筹资工具特点明显 为退休后积累资金的针对性强；为保单持有人提供长期甚至终身的最低保证收益，分红型和万能型产品中，保单持有人还能够分享保险公司的 资收益；保证终身领取生存金的养老年金能够有效承担被保险人的长寿风险。

日前上市的泰康人寿惠赢人生（爱家版 年金保险（分红型 是一款可以满足客户多样化、个性化需求的产品。其以“1+N”年金产品体系，帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标。对于财富增值的需求，可附加惠赢添福两全保险；对于少儿，可附加惠赢成长少儿年金保险；对于父母，可附加惠赢添寿养老年金保险。主、附险所产生的生存金、养老金及年度分红（如有 ，都可进入万能保险账户月复利增值。

《白皮书》认为，长寿时代下，商业保险公司在探索最优筹资模式方面具有巨大潜力。

作为国内最早将长寿时代影响与公司使命相结合的金融保险企业，泰康一直致力持续探索与思考养老筹资模式，创新性提出融合虚拟保险和医养实体的“长寿时代泰康方案”。这一战略清晰阐释了金融机构在养老市场中扮演的角色，即做大支付，布局服务，做好健康财富规划师。

在支付端，专业的产品服务，为客户提供从个人到家庭的全生命周期的健康财富规划。同时以健康财富规划师为核心，打造1+N的专业服务队伍；在服务端，已在全国26城布局29家高品质养老社区及5大医学中心。并依托专业资管实力打造财富闭环，泰康人寿一般账户平均收益率超越行业。

泰康养老社区全国布局29家

“保险+医养”的创新商业模式，是长寿时代下寿险以市场化方式为个人与家庭提供的基于最优筹资方案的实践成果，未来还将进一步探索医疗险和养老金融合的产品和服务，使得长寿闭环与健康闭环交互。通过推进这一战略，泰康在养老筹资领域的商业实践已经为寿险业转型规划出一张清晰的蓝图。

《长寿时代筹资模式白皮书》由泰康保险集团长寿时代研究院联合明德丰怡精算咨询公司共同撰写。